Nota: Este blog es nuestra opinión personal sobre los mejores proveedores de servicios para expatriados. No obtenemos dinero de las referencias de nuestros clientes a estos servicios.
Vivo fuera de Estados Unidos como expatriado estadounidense desde hace nueve años, pero nunca he abierto una cuenta bancaria en el extranjero. Como puede imaginar, eso significa que tengo que encontrar la manera de transferir dinero desde Estados Unidos a mí mismo y a muchas otras personas (propietarios de propiedades, empleados, personas que me venden coches) en gran cantidad.
Todas estas transferencias pueden suponer gastos muy elevados, a menos que tengas un plan. Aquí te cuento cómo, durante los últimos nueve años en el extranjero, he conseguido que las transferencias sean relativamente fáciles de realizar y asequibles.
#1. ¿Por qué no abrir un cuenta bancaria en un país extranjero? ¿No sería más fácil?
En realidad, a menudo es más complicado.
A veces tienes que abrir una cuenta bancaria en un país extranjero – por ejemplo, si trabajas para una empresa en tu nuevo país que solo te pagará el salario a una cuenta local. O quizás sea una condición de tu estatus de residencia. Pero si no necesitas abrir esa cuenta, yo no la abriría.
¿Por qué?
El inconveniente – Debes estar al tanto FBAR y FATCA. Estos son dos documentos separados que debe presentar al gobierno de los Estados Unidos si tiene cuentas o activos en el extranjero por un valor superior a $10.000 (FBAR) o más de $200.000 (FATCA). Nota: los montos varían según la residencia y el estado de presentación de impuestos. Las sanciones por incumplimiento son altas y los trámites de FATCA pueden ser bastante complejos.
La seguridad – Personalmente, me gusta la sensación de seguridad y protección que ofrece el sistema bancario en los Estados Unidos. Me gusta mantener mi dinero principalmente en dólares y me gusta el seguro FDIC.
Supongamos que has decidido no depositar todos tus fondos en una cuenta en el extranjero. ¿Cómo puedes enviar tu dinero a otro país desde los Estados Unidos?
#2. Cómo obtengo dinero día a día mientras estoy en el extranjero
Para las necesidades diarias, realmente solo necesitas dos cosas:
- Una tarjeta de débito sin cargos internacionales en los cajeros automáticos
- Una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero
Hay un montón de recursos disponibles sobre las mejores tarjetas de crédito para viajeros frecuentes y expatriados (por ejemplo, aquí).
En cuanto a tarjetas de débito y cuentas corrientes, recomiendo especialmente dos empresas. Actualmente uso Fidelity y tengo pensado cambiarme a Charles Schwab tan pronto tenga facturas de servicios públicos que acrediten mi nueva residencia en Costa Rica.
- Cuenta de cheques de alto rendimiento de Charles Schwab para inversoresSin tarifas por transacciones extranjeras, se reembolsan todas las tarifas de cajeros automáticos, límite diario de retiro de $1000 pesos. Seguro FDIC. Sin cargos ni mínimo de cuenta. Tarifa de APY de 0,03%. Cargos por falta de fondos.
- Cuenta de gestión de efectivo de Fidelity: Comisión de transacción extranjera de 1% €, se le reembolsan todas las tarifas de cajeros automáticos, límite diario de retiro de efectivo de $500. Seguros por la FDIC. Sin cargos ni mínimo de cuenta. APY de 0,01%. Sin cargos por falta de fondos.
Nota: Para ambos estos cuentas, deberá abrir una cuenta de corretaje asociada. No debería haber ningún cargo por la cuenta de corretaje, pero debe confirmar esto con su representante de Charles Schwab o Fidelity.
Estas cuentas son las mejores disponibles para utilizar una tarjeta de cajero automático estadounidense en el extranjero. Todos los cargos por transacciones y uso de cajero automático en el extranjero se reembolsan a tu cuenta. Además, obtienes un interés sobre el dinero que mantienes en tu cuenta corriente.
Si desea utilizar las cuentas de corretaje correspondientes para administrar sus inversiones, tenga en cuenta que existen algunas limitaciones para los expatriados en lo que respecta a la compra y venta de fondos mutuos (independientemente del país) y fondos de inversión (dependiendo de su país de residencia). Por estas razones, es posible que tenga que abrir su cuenta mientras se encuentre en los Estados Unidos.
#3. Cómo realizar transferencias de gran tamaño
Si estás tratando de realizar una compra importante, necesitarás más que solo una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito.
Lo más importante que debes saber es que generalmente debes evitar transferir dinero directamente desde tu banco estadounidense. Un banco tradicional en Estados Unidos cobrará 3% dólares por transacción extranjera. Además, es probable que te cobren una comisión adicional sobre el tipo de cambio diario. En las principales entidades bancarias, esta comisión puede llegar a ser de hasta 5% dólares. Esto es antes de los cargos de la entidad receptora — muchas entidades cobran entre $15 y 30 dólares para recibir transferencias en otra moneda.
Afortunadamente, existen muchas otras opciones de servicios de transferencia de dinero.
¿Qué servicios puedes utilizar para transferir tu dinero a otro país?
Usamos Sabio y RegencyFX Para la mayoría de los transferencias debido a sus bajos comisiones y transparencia. Si buscamos transferir una cantidad particularmente alta, RegencyFX es la plataforma que normalmente utilizamos, mientras que Wise funciona bien para transferencias más pequeñas.
- RegencyFX Es una de las empresas de cambio de divisas privadas de mayor crecimiento del mundo. Independientemente de si está transfiriendo fondos a familiares o amigos, realizando un pago en el extranjero, programando una transacción habitual o comprando una casa, Regency FX es una forma sencilla y fácil de garantizar uno de los mejores tipos de cambio del mercado. RegencyFX asigna un administrador de cuenta dedicado a cada cliente, por lo que es una excelente opción si busca un apoyo personalizado y cercano.
- Sabio utilizan el tipo de cambio de mercado medio, con tarifas que comienzan en 0,33%. También ofrecen descuentos automáticos cuando envías más de $25.000 USD en un mes. Cuanto más envíes, mayor será el descuento. Puedes usar Wise tanto para transferencias diarias y más pequeñas como para enviar grandes cantidades, con un equipo dedicado de asesores de relaciones comerciales disponible para ayudar con transacciones más grandes. La aplicación y el sitio web son bastante simples y fáciles de usar. Las transferencias pueden tardar entre 3 y 7 días hábiles en llegar a la cuenta del destinatario, aunque los tiempos de entrega varían según la moneda, el método de pago y el destino.
- OFX no cobra tarifas, pero utiliza sus propios tipos de cambio ‘al por menor’, que suelen ser más bajos que el tipo de cambio estándar del mercado interbancario. Puede consultar los tipos de cambio actuales de OFX en https://www.ofx.com/en-us/transfer-rates/. Aunque aún no hemos utilizado OFX personalmente, hemos oído que es especialmente bueno si quieres hablar con alguien por teléfono (atención al cliente disponible las 24 horas del día) y que ofrece mejores tarifas de cambio si te conviertes en miembro.
- Otros servicios que hemos utilizado: Hemos utilizado WorldRemit bastante ampliamente debido a su conveniencia y rapidez para transferir dinero directamente desde un banco de EE. UU. a una cuenta de dinero móvil. Pero esa conveniencia viene acompañada de algunas tarifas significativas. No lo recomendaría a menos que esté transfiriendo una cantidad relativamente pequeña y la necesite de forma rápida. De manera similar, PayPal Puede ser una opción fácil si ya tienes una cuenta, pero los tipos de cambio de PayPal definitivamente no son los mejores para transferencias más grandes.
Durante mis 5+ años viviendo en el extranjero, me hubiera encantado que alguien pudiera hacer mucho de la parte administrativa –no solo con los transferencias de dinero, sino con todo lo que conlleva un cambio internacional–. ¡Soy cofundadora de StartAbroad Para ayudar a los estadounidenses con exactamente estos tipos de preguntas y preocupaciones. Nos encantaría conocer más sobre su mudanza y ver si podemos ayudar de alguna manera. No dude en contactarnos directamente enviando un correo electrónico anna@startabroad.com.
Anna Sosdian es la cofundadora de StartAbroad, un servicio internacional de traslados de residencias. Pasó nueve años trabajando en África Oriental como responsable de recursos humanos y especialista en operaciones para empresas multinacionales de ámbito social antes de mudarse a Costa Rica. Puede contactarla en Anna@StartAbroad.com
StartAbroad está aquí para ayudarte
Consulte gratuitamente con expertos en mudanzas internacionales en StartAbroad para discutir tu situación y aprender qué es lo mejor para ti. StartAbroad ofrece una completa gama de servicios para hacer que tu mudanza al extranjero sea lo más fácil y sin complicaciones posible. Los expertos en mudanzas internacionales de StartAbroad cuentan con más de 20 años de experiencia viviendo en el extranjero y ayudando a otros a establecerse. Obtén una consulta gratuita www.startabroad.com para discutir tu situación y aprender qué es lo mejor para ti. ¡Pregúntanos sobre nuestro paquete de asesoría integral y nuestras soluciones médicas, de visados y fiscales!
