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Mudar-se para outro país é extremamente emocionante e também incrivelmente assustador. Pode ser difícil obter informações precisas e, depois, ter certeza de que sabe como seguir adiante em algumas áreas importantes. Uma das perguntas mais importantes a se fazer é: qual é a melhor maneira de gerenciar minhas necessidades bancárias diárias depois de mudar-se internacionalmente?
Pergunta: Qual é a melhor maneira de gerir os seus negócios bancários diários noutro país?
Se você é cidadão americano e mora no exterior, provavelmente possui dinheiro em contas nos EUA e precisa descobrir a melhor maneira de acessar esse dinheiro. Existem várias opções disponíveis para gerenciar suas necessidades bancárias diárias (como contas correntes e poupança) em outro país. Você pode optar por uma ou mais dessas opções:
Opção 1: Crie uma conta de cheques nos EUA que ofereça taxas de transação internacionais baixas ou inexistentes
Esta é geralmente a melhor opção se você quiser manter a maior parte de seus recursos bancários nos EUA e sacar pequenas quantias regularmente. É o que fazemos com o nosso dinheiro pessoal diário e recomendamos isso.
Quais bancos dos EUA oferecem contas correntes sem taxas de transações internacionais? Conta de Investimento de Alto Rendimento Charles Schwab High Yield é o melhor, com o Conta de Gestão de Dinheiro da Fidelity um segundo lugar muito próximo.
- Conta de Investimento de Alto Rendimento da Charles Schwab: sem taxas de transações internacionais, você recebe o reembolso de todas as taxas de ATM, limite diário de retirada de $1000 em ATM. Segurada pela FDIC. Sem taxas ou limite mínimo de conta. TAEG de 0,03%. Custos por insuficiência de fundos.
- Conta de Gestão de Dinheiro da Fidelity: 1% taxa por transação externa; você recebe o reembolso de todas as taxas de ATM; limite diário de retirada de dinheiro em ATM de $500; seguro FDIC; sem taxas ou limite mínimo de conta; TAEG de 0,01%; sem cobrança de fundos insuficientes.
Nota: Para ambos os contas, você precisará abrir uma conta de corretagem associada. Não deverão haver taxas para a conta de corretagem, mas você deve confirmar isso com o representante da Charles Schwab ou da Fidelity. Você também deve planejar abrir essas contas enquanto estiver nos EUA.
Opção 2: Use qualquer conta de depósito ou poupança nos EUA e transfira seu dinheiro para o exterior quando necessário usando um serviço
Se você quiser ou precisar abrir uma conta bancária no exterior e estiver disposto a transferir grandes quantias de dinheiro com menos frequência, esta pode ser a melhor opção para você.
Primeiro, vamos abordar o óbvio: por que você não pediria ao seu banco dos EUA para fazer um depósito direto em uma conta bancária estrangeira? Porque as taxas serão mais altas, e muitas vezes muito mais altas. Isso é particularmente verdadeiro se você estiver transferindo uma quantia grande de uma só vez, por exemplo para comprar uma casa em outro país.
Um banco tradicional nos EUA cobra cerca de $2,50 por retirada em um caixa eletrônico em um país estrangeiro ou 3% por transação estrangeira. Além disso, é provável que você seja cobrado uma margem sobre a taxa de câmbio diária. Essa taxa pode chegar a até 5% nas principais instituições bancárias. Isso é antes das taxas cobradas pelo banco receptor — muitas instituições cobram algo na faixa de $15 a 30 para receber transferências em outra moeda.
É aqui que entram os serviços alternativos de transferência de dinheiro.
Quais serviços você pode usar para transferir seu dinheiro para outro país? Wise para a maioria das transferências devido aos seus baixos custos e transparência. Se você pretende fazer uma transferência de valor elevado ($10.000+), OFX É uma boa opção devido ao excelente atendimento ao cliente e às tarifas vantajosas para transferências de grandes valores.
Wise utiliza a taxa de câmbio de mercado médio, com taxas a partir de 0,33%. Além disso, oferecem descontos automáticos quando você enviar mais de $25.000 USD em um mês. Quanto mais você enviar, maior será o desconto. Você pode verificar as taxas da Wise e compará-las com outras provedoras através do Site inteligente.
- A OFX não cobra taxas, mas utiliza suas próprias taxas de câmbio ‘de varejo’, que geralmente são mais baixas do que as taxas padrão do mercado intermediário. Você pode consultar as taxas de câmbio atuais da OFX no site https://www.ofx.com/en-us/transfer-rates/ (link).
Opção 3: Crie uma conta bancária no seu novo país, faça uma transferência única e não use contas nos EUA daqui para frente.
Você deve usar essa opção se precisar ou quiser manter todos os seus dados bancários no seu novo país, fora dos Estados Unidos. Isso pode ser porque você recebe o pagamento da sua conta bancária em um banco estrangeiro, ou porque é necessário para o seu trabalho no exterior. Também é possível que você não tenha planos de voltar aos Estados Unidos. Também é possível que você esteja vivendo em um país com taxas de poupança melhores do que as atuais nos Estados Unidos e uma moeda segura e estável — nesse caso, ótimo!
Algumas coisas a ter em mente se você decidir seguir esse caminho:
- O dólar americano é a melhor moeda do mundo em termos de segurança e estabilidade. Você pode considerar a opção de abrir uma conta em USD no seu novo país, talvez além da sua conta na moeda local.
- Você ainda terá que declarar impostos nos EUA se for cidadão americano. Isso inclui requisitos especiais de declaração quando tiver contas offshore (veja acima).
- Se você fizer quaisquer transferências iniciais para sua nova conta bancária no exterior, recomendamos fortemente o uso de um serviço como Wise ou OFX para reduzir as taxas e as taxas de câmbio (ver acima).
- Muitos contas de poupança e cheque nos EUA têm requisitos mínimos de depósito ou penalidades caso você ultrapasse esse valor. Consulte seu banco antes de sacar uma quantia grande.
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